بینکنگ رازداری. صرف پیچیدہ کے بارے میں

یقینا، ہم میں سے اکثر تجارتی بینکوں کی سب سے زیادہ متنوع خدمات کو باقاعدگی سے استعمال کرتے ہیں. کچھ گاہکوں کو کریڈٹ اداروں میں ان کی پیسہ بچانے کی ترجیح دیتی ہے، دوسروں کو ان کے اقدار پر اعتماد (محفوظ جمع باکس)، دوسروں کو قرضے بننے کے لۓ، تاکہ وہ دلچسپی کے بدلے میں تیز رفتار خوابوں کی خریداری کرسکیں. ذاتی اکاؤنٹ کی افتتاحی کے ساتھ یا اس کے بغیر مزدوروں کے آسان استعمال، مختلف خدمات، فوری ٹرانسفارمرز کے لئے پلاسٹک کارڈ - اب ہر بینک اپنے گاہکوں کو کچھ نیا پیش کرنے اور اس شعبے کے "جنات" کے لئے صحت مند مقابلہ بنانے کی کوشش کر رہا ہے. بے شک، وہاں کافی مقدار میں بھی بہت کم ہیں. لیکن کریڈٹ ادارے کے ہر کلائنٹ کو بینک رازداری کے طور پر اس طرح کی ایک خصوصیت پر غور کرنا چاہئے. اس تصور میں کیا چھپا ہوا ہے، اور اس کی گنجائش، اور اس کے ساتھ ساتھ مسائل کے ساتھ ساتھ، اس علاقے میں خدمت کرنے والے شخص کی طرف سے ان کے ساتھ حاصل کیا جاتا ہے؟

اس کے ساتھ شروع کرنے کے لئے ایک بار تجارتی اور بینک خفیہ کے طور پر، ایک ہی تعریف میں مختلف کرنے کے لئے ضروری ہے. سب سے پہلے، حقیقت میں، دوسرا مقابلے میں ایک وسیع مفہوم ہے. کچھ ذرائع میں، کوئی ایسی تفسیر بھی تلاش کرسکتا ہے جو کریڈٹ اداروں کا راز تجارتی اداروں کی ایک قسم کے طور پر بیان کرتا ہے. تاہم، یہ بالکل درست نہیں ہے. بینک رازداری ان اداروں کے لئے قانون ہے، اس بنیاد پر جس کے مطابق تنظیم کے تمام نمائندوں کو اس کے بغیر تک رسائی حاصل کرنے کے بغیر تیسری پارٹیوں کے ہاتھوں ان تمام معلومات کو رکھنے کے لئے واجب ہے، اگرچہ معلومات خاص قدر نہیں ہے.

جیسا کہ زیادہ تر ایسے معاملات میں، قوانین کے استثناء ہیں. بعض اوقات ایک بینک کو کچھ تنظیموں سے انکار کرنے کا کوئی حق نہیں ہے جو معلومات فراہم کرنے میں گاہکوں پر تشویش کرتے ہیں. اس طرح کے اداروں، سب سے پہلے، ریاستی اداروں کے نمائندوں ہیں. تاہم، اس طرح کے طریقہ کار کے لئے، خاتون کو حذف کرنے کے لئے ایک لازمی وجہ ضروری ہے. مثال کے طور پر، اس واقعہ میں ایک کلائنٹ کی طرف سے کارکردگی کا مظاہرہ کیا ایک مالی ٹرانزیکشن کے پیچیدہ، الجھن یا مشکوک نوعیت ہے کہ اس کی رقم 600 ہزار روبوس کے برابر یا اس سے زیادہ ہے. اس صورت میں، بینکوں کے قوانین کو ٹرانزیکشن کے لازمی کنٹرول پر زور دیا جاتا ہے. یہ دہشت گردی کے کاروباری تنظیموں کے ساتھ ساتھ پیسہ لینا کرنے والے اداروں کی مالی امداد کو روکنے کے لئے کیا جاتا ہے.

بینک رازداری کی معلومات کے مطابق ، تمام اکاؤنٹس، اور ادارے کی طرف سے موصول ہونے والے جمع کردہ معاہدوں کے شرائط کے مطابق اسٹوریج کے ذریعہ معلومات کی فراہمی ، افراد کے ایک تنگ حلقے میں موجود ہے. افراد اور قانونی اداروں کے معاملے میں، تمام معلومات صرف گاہکوں کو، ان کے سرکاری نمائندوں، ٹرسٹیز، عدلیہ اداروں، اور ساتھ ساتھ انشورنس کمپنیوں اور مجرمانہ اور انتظامی معاملات میں ابتدائی تحقیقاتی اداروں کے نمائندوں کو فراہم کی جاسکتی ہیں (وہاں پراسیکیوٹر کی رضامند ہوگی) .

اگر جمع شدہ ہولڈر یا مختلف نوعیت کا حساب مر جاتا ہے، تو اس صورت حال میں بینک رازداری مندرجہ ذیل خصوصیات ہے. اگر لکھا جائے گا (کریڈٹ ادارے کی طرف سے براہ راست نذرانہ یا جاری کردہ)، اس دستاویز میں اشارہ کردہ افراد کو تمام ضروری معلومات حاصل ہوسکتی ہیں. ایسا کرنے کے لئے، انہیں شناخت کا ثبوت دکھانے کی ضرورت ہوگی. اس کے علاوہ، نوٹری کے مکمل ضائع ہونے پر قانون کے کسی بھی خلاف ورزی کے بغیر معلومات موصول ہوئی ہے. اس کے لئے، دفتر کو ایک درخواست کرنا پڑے گا. اس معاملے میں، بینک کے ملازم، ان ذمہ داریوں کی تکمیل کے لئے ذمہ دار، ادارے کے خطوط پر ایک جواب دیتا ہے. درخواست پر بیان کردہ تمام سوالات کو مکمل طور پر جواب دینا چاہئے.

اگر یہ غیر باشندوں کا تعلق ہے (جو افراد غیر ملکی شہریت رکھتے ہیں)، تو بینکنگ رازداری کو قونصلر اداروں کو تمام ضروری اعداد و شمار کی فراہمی کا مطلب ہے.